Функциональная направленность деятельности профессиональных участников рынка финансовых услуг

Современная финансовая деятельность является одной из основных отраслевых составляющих национальной экономики. В последние десятилетия она претерпела значительные изменения, так как динамичные сдвиги в странах с развитой рыночной экономикой обусловлены серьезными экономическими и финансовыми влияниями рыночной среды. Профессиональные участники финансовой деятельности и финансовой системы в целом подразделяются на: хозяйственные общества, товарищества, производственные кооперативы, унитарные предприятия; некоммерческие общественные, религиозные организации и объединения, фонды, учреждения; индивидуальных предпринимателей. В осуществлении финансовой деятельности участвуют банковские учреждения, другие кредитные институты, страховые компании. При этом участниками финансовой деятельности являются также государственные и муниципальные предприятия, органы государственного и местного управления, домашние хозяйства, доходы которых формируются из оплаты по труду, разнообразных трансфертов из других секторов экономики, доходов от собственности, предпринимательской и иной деятельности [2; 4]. В процессе развития рыночных отношений возрастает роль финансовых посредников, оказывающих услуги домохозяйствам, субъектам хозяйствования и органам государственного, муниципального управления. В целом, в осуществлении финансовой деятельности и элементном взаимодействии финансовой системы принимают участие банки и иные финансово-кредитные учреждения, страховые компании, финансовые фонды, государственные и специализированные финансовые учреждения. Такие специализированные участники финансовой деятельности, как страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сбере-гательные ассоциации, инвестиционные компании, кредитные союзы свою целевую направленность реализуют с тем, чтобы взять на себя оказание части услуг, которые были невыгодны коммерческим банкам, либо просто ранее не выполнялись ими по разным причинам. Подобные участники финансовой деятельности на российском рынке финансовых услуг в настоящее время успешно функционируют в сфере потребительского кредита, кредитования жилищного строительства и ломбардного кредитования. Процессы глобализации финансовой деятельности способствуют интенсивному развитию финансовых систем различных стран, что выражается в быстром стирании различий между банками и небанковскими учреждениями через расширение нетрадиционных операций и проникновение последних на банковские рынки [3]. В настоящее время такие профессиональные участники рынка финансовых услуг, как банки, сберегательные учреждения, финансовые компании, нередко производят одинаковые по направленности операции. Например, многочисленные сберегательные, кооперативные, сельскохозяйственные кредитные институты всего за 10-15 лет смогли перейти от простого предпринимательства по приему мелких вкладов населения и предоставления небольших строительных и персональных ссуд к активному участию во всех основных видах банковских операций, в том числе в процессах функционирования оптовых кредитных рынков. Функциональное назначение банка как участника финансовой деятельности в сфере услуг, на наш взгляд, является традиционным для многих национальных экономик и закрепленным в законодательных актах ряда государств. Это, прежде всего, приём вкладов (депозитов), ведение текущих счетов и проведение расчетов, кредитование. Такое определение банковского института дано в США. В том случае, если учреждение не отвечает одновременно всем этим требованиям, то оно относится к небанковскому сектору сферы услуг. В Великобритании специальные кредитно-финансовые институты действуют под вывеской небанковских финансовых посредников. В отличие от американских они привлекают депозиты и предоставляют кредиты, но, как правило, они ограничены определенной сферой деятельности (например, строительной, предоставлением потребительского кредита) отраслевой направленности, узкой специализации [1]. Участники финансовой деятельности, оказывающие кредитные услуги, осуществляют операции по предоставлению потребительского кредита с рассрочкой погашения; кредитованию торговых операций субъектов хозяйствования; лизингу машин и оборудования; ипотечным ссудам; рисковому кредитованию.