Финансовые технологии и их влияние на банковскую деятельность

Стремительное развитие цифровых технологий, машинного обучения, открытых интерфейсов охватывает все сферы деятельности, связанные с обслуживанием клиентов, в том числе и на финансовом рынке.
В настоящее время к наиболее перспективным финансовым технологиям можно отнести:
● Big Datу и анализ данных;
● мобильные технологии;
● роботизацию;
● биометрию;
● распределенные реестры;
● облачные технологии;
● виртуальную и расширенную реальность;
● искусственный интеллект.
Повсеместное внедрение финансовых инноваций способствует появлению новых продуктов, модернизации уже существующих на основе их дополнения различными сервисами и нефинансовыми услугами, направленными на максимальное удовлетворение потребностей клиентов (табл. 1).
На этом фоне банки активно внедряют собственные инновации в сфере информационных, документарных, компьютерных технологий, позволяющие не только оптимизировать внутрибанковских процессы, но и устанавливать эффективное взаимодействие с клиентами в процессе реализации продуктов и услуг.
Одновременно с использованием новых технологических решений при предоставлении финансовых продуктов и услуг должна повышаться и эффективность взаимодействия с клиентами в части упрощения процедур и сокращения времени обслуживания. Особенно важным это является при кредитовании предприятий реального сектора экономики.
Процесс банковского кредитования корпоративных клиентов юридических лиц сопряжен с множеством обязательных процедур, направленных прежде всего на снижение кредитного риска, связанного с обеспечением возврата выданных ссуд. Все это требует тщательного анализа финансового состояния заемщика, его конкурентной позиции на рынке, бизнес-плана кредитуемой сделки и других параметров. При этом часто от момента получения банком кредитной заявки до принятия решения и выдачи кредита проходит от 10 дней и более (рис. 1).
На оперативное оформление кредитной сделки оказывает влияние время подготовки пакета документов заемщиком и последующей проверки различными службами банка.
К основным группам документов, предоставляемым заемщиком в банк, как правило, относят:
● документы, подтверждающие правоспособность заемщика как юридического лица;
● документы, представляющие бизнес-деятельность заемщика;
● документы, характеризующие финансовое состояние заемщика;
● документы, обосновывающие цель, объемы и сроки кредита;
● документы, представляемые заемщиком в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.