Новый механизм санации проблемных банков в России

В последние годы Банком России в рамках его контрольно-надзорной функции осуществлялась целенаправленная деятельность по оздоровлению банковского сектора и повышению его эффективности. Основным средством такой деятельности был отзыв лицензий у недостаточно устойчивых и неэффективных кредитных организаций. В период 2014–2018 гг. ежегодно лицензий лишались от 8 до 11% работающих кредитных организаций. Ряд проблемных банков при этом были подвергнуты санации (финансовому оздоровлению) на основе созданных ЦБ РФ механизмов.
Необходимо отметить, что банковский сектор России как часть ее финансового рынка в последние годы испытывает значительные сложности вследствие введения финансовых санкций Евросоюза и США и сокращения фондирования со стороны международного рынка капиталов, снижения возможностей инвестирования в доходные активы внутри страны и за рубежом, ужесточения регулятивных требований Банка России к капиталу кредитных организаций и др. В этих условиях снижается конкурентоспособность предлагаемых банками услуг, финансовая устойчивость банков и учащаются случаи их банкротства, причем, не только мелких и средних, но и крупных кредитных организаций.
Для кредитных организаций банковским законодательством предусмотрен ряд мер антикризисного управления, которые могут проводиться ими как самостоятельно, так и по инициативе регулятора. К предупредительным мерам по инициативе регулятора в случае ухудшения кредитными организациями показателей своей деятельности, нарушения выполнения отдельных экономических нормативов, отдельных федеральных законов и нормативных актов ЦБ РФ относят: доведение информации о недостатках, а также об обеспокоенности надзорного органа состоянием дел в кредитной организации до органов ее управления; изложение рекомендаций надзорного органа по исправлению создавшейся в кредитной организации ситуации другие меры [6]. Если деятельность кредитной организации создает угрозу интересам клиентов или вкладчиков, то регулятор может использовать принудительные меры воздействия, как то: наложение штрафов; требование об осуществлении мероприятий по финансовому оздоровлению (включая требование о предоставлении и выполнении плана мер по финансовому оздоровлению; требование о реорганизации кредитной организации; ограничение проведения отдельных операций на срок до шести месяцев и другие меры. Закон о несостоятельности (банкротстве) также предусматривает реализацию предупредительных мер, предпринимаемых кредитными организациями самостоятельно [1]. Если указанные антикризисные меры не привели к успешному результату, и кредитная организация оказалась в кризисном предбанкротном состоянии, то Банк России принимает решение о целесообразности своего участия в процедуре финансового оздоровления (санации) кредитной организации как возможной альтернативе отзыву у нее лицензии и последующей ее ликвидации в ходе процедуры банкротства. Эти дополнительные (по сути, экстренные) меры предупредительного характера в рамках процедур санации направлены на обеспечение продолжения работы кредитной организации при высоком уровне издержек в случае немедленного отзыва лицензии.