Финансовая экосистема – основной тренд цифровой трансформации модели банковского бизнеса

В условиях цифровизации экономики создание финансовых экосистем становится важным фактором в конкурентной борьбе финансово-кредитных организаций за клиентов и одновременно способом повышения доходности бизнеса.
В экономической литературе нет однозначного подхода к определению понятия «экосистема» и ее модели (см. рис. 1).
1. Экосистема как совокупность участников – это участники, взаимодействующие с организацией, прямо или косвенно участвующие в создании «цепочки ценностей», а также ее клиенты.
2. Экосистема как площадка товаров и услуг (marketplace) – это площадка, на которой предлагаются различные интегрированные продукты и услуги, покрывающие максимально широкий спектр потребностей клиентов одного профиля.
3. Экосистема как саморазвивающаяся организация – это организация, использующая инновационные подходы к управлению и рассматривающая компанию как «живой организм.
Исторически создание экосистем стало возможным, когда развитие информационных технологий (information technology, IT) достигло уровня, позволяющего организациям собирать, обрабатывать, хранить и предоставлять огромное количество данных о потребителях продуктов и услуг, выстраивая при этом эффективные коммуникации посредством использования любых доступных каналов. Базой, объединяющей организации и компании, входящие в экосистему, является единая технологическая платформа с открытым доступом для всех участников, позволяющая формировать предложения для наиболее полного удовлетворения нужд клиентов в различных областях (образовании, медицине, ритейле, бизнесе, финансах и др.) с учетом их потребительских предпочтений. Главная особенность экосистемы заключается в том, что клиент через одну из ее компаний-участников может получить доступ ко всем остальным входящим в нее организациям через связанные сервисы, возможно даже на особых (льготных) условиях, существующих только в пределах этой экосистемы. На сегодня лидерами в области создания экосистем являются американские и китайские компании. Среди них такие ведущие технологические компании, как «Facebook», «Google», «Amazon», «AppleAlibaba», «Tencent». В России лидером в создании финансовой экосистемы является Сбербанк. Технические возможности, которые предоставит своим участникам создаваемая им экосистема, включают: систему идентификации клиентов, быстрый обмен данными, единые программные интерфейсы и другие сервисы.