ISSN 1995-1248
DOI 10.26163/GIEF

Сущность и виды рисков инновационной составляющей банковского бизнеса

ESSENCE AND TYPES OF RISKS OF INNOVATION COMPONENT OF BANKING BUSINESS



М.С. Беляева
M.S. Belyaeva
mariaoeb@mail.ru
старший преподаватель кафедры финансов и кредита ФГАОУ ВО «Севастопольский государственный университет»
senior teacher, the Department of Finance and Credit, Sevastopol State University
г. Севастополь
Sevastopol

Ключевые слова:

  • коммерческий банк
  • банковские инновации
  • риски
  • сущность рисков
  • виды рисков
  • риски инновационной деятельности банков
  • факторы риска
  • Keywords:

  • commercial bank
  • banking innovations
  • risks
  • essence of risks
  • types of risks
  • risks of innovation activity of banks
  • factors of risk
  • В статье рассматриваются риски, связанные с инновационной деятельностью коммерческого банка. Определена современная типология банковских инноваций, приведены соответствующие группы рисков, факторы, влияющие на их возникновение, предложены элементы их нейтрализации.

    We consider risks connected with innovation activity of a commercial bank. A modern typology of banking innovations is suggested, we make a list of relevant groups of risk as well as factors influencing their occurrence and offer elements to neutralize them.

    Обзор статьи

    Риски неизбежно сопутствуют любой коммерческой деятельности, и банковская не является исключением. Существует множество видов рисков банковской деятельности, они классифицированы и описаны многими отечественными авторами, в частности О.И. Лаврушиным, В.А. Кондрашовым, В.В. Глуховым, С.Б. Коробко, Т.В. Марининой, Е.Е. Куликовой, Е.А. Гришиной, А.И. Орловым и другими.
    По мнению одного из самых влиятельных банкиров в мире – Уолтера Ристона, в недалеком прошлом почетного председателя Совета директоров корпорации Citigroup, банкиры, по сути, занимаются управлением рисками, что фактически и является банковским делом [5]. Неопределенность, сопутствующая инновациям, делает практически невозможным точный прогноз результата той или иной деятельности банка в процессе внедрения инновационных продуктов и технологий. Тем не менее, успешность банковского бизнеса в настоящее время неразрывно связана с инновационной составляющей. Основной причиной такой зависимости являются прорывные технологии последних десятилетий, ускоряющийся темп жизни и жесткая конкуренция на рынке банковских услуг.
    Учитывая все возрастающую роль инновационной активности коммерческого банка в информационной экономике, пристального внимания требует изучение и оценка рисков инновационной составляющей банковского бизнеса.
    Определимся с понятием банковской инновации. Одной из наиболее ёмких дефиниций в современной экономической литературе является формулировка О.И. Лаврушина, который определил банковскую инновацию как «совокупность принципиально новых банковских продуктов и услуг, – это синтетическое понятие о цели и результате деятельности банка в сфере новых технологий, направленных на получение дополнительных доходов в процессе создания благоприятных условий формирования и размещения ресурсного потенциала при помощи внедрения нововведений, содействующих клиентам в получении прибыли» [5].
    Обращаясь к истокам понятия «инновация», необходимо отметить первостепенный вклад в его развитие австрийского экономиста и социолога, известного историка экономической мысли Йозефа Алоиза Шумпетера, чье определение инноваций актуально и в настоящее время. С учетом тонкостей конкретного вида бизнеса, в частности банковского, можно сформировать современную типологию банковских инноваций (представлена в таблице).
    Основываясь на приведенной современной типологии банковских инноваций, определим виды рисков, присущих каждой из них.
    По мнению О.И. Лаврушина, инновационный риск – это деятельность, связанная с преодолением неопределенности при осуществлении инноваций, в процессе которой имеется возможность количественно и качественно оценить вероятность достижения предполагаемого результата, неудачи и отклонения от реализации инновационного проекта [8].
    М.Н. Дьячков рассматривает риск банковских инноваций в широком и узком смысле. В первом случае – это вероятность возникновения убытка или недополучение прибыли банком при внедрении новых либо улучшенных продуктов или услуг, технологий их предоставления либо новых или усовершенствованных бизнес-процессов, в той или иной форме повышающих эффективность деятельности банка. Во втором случае риск банковских инноваций рассматривается как вероятность отрицательного отклонения результата внедрения отдельно взятой банковской инновации от запланированного результата в силу неверных исходных данных либо изменения текущей ситуации [6].
    К факторам риска относятся такие события и ситуации, которые увеличивают вероятность наступления негативных воздействий на запланированные результаты деятельности и ход реализации стратегии банка в целом. Рассмотрению подлежат только те факторы, результатом влияния которых может быть ухудшение показателей расходности, доходности, прибыльности, платежеспособности.

    Список использованной литературы

    1. Письмо Банка России от 30 июня 2005 г. № 92-Т «Об организации управления правовым риском и риском потери деловой репутации в кредитных организациях и банковских группах». Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
    2. Письмо Центрального Банка Российской Федерации от 31 марта 2008 г. № 36-Т «О рекомендациях по организации управления рисками, возникающими при осуществлении кредитными организациями операций с применением систем интернет-банкинга». Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
    3. Указание Банка России от 15.04.2015 г. № 3624-У (ред. от 03.12.2015 г.) «О требованиях к системе управления рисками и капиталом кредитной организации и банковской группы» (вместе с «Требованиями к организации процедур управления отдельными видами рисков») (Зарегистрировано в Минюсте России 26.05.2015 г. № 37388). Доступ из справ.-правовой системы «КонсультантПлюс».
    4. Балакина Р.Т. Влияние инноваций на развитие банковского бизнеса // Вестник Омского университета. Серия «Экономика». 2011. № 1. URL: http://cyberleninka.ru/article/n/vliyanie-innovatsiy-na-razvitie-bankovskogo-biznesa#ixzz3oDG477bh (дата обращения: 04.02.2017).
    5. Банковский менеджмент / коллектив авторов; под ред. д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. 4-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2016. 554 с.
    6. Дьячков М.Н. Риски банковских инноваций, их понятие, классификация и способы минимизации // Вестник ИрГТУ. 2014. № 3. С. 167–172.
    7. Карминский А.М., Жданова О.Р. Современные тенденции банковских инноваций // XII Всероссийское совещание по проблемам управления, ВСПУ-2014. Москва, 16-19 июня 2014 г. URL: http://vspu2014.ipu.ru/proceedings/prcdngs/5962.pdf (дата обращения: 04.02.2017).
    8. Лаврушин О.И., Валенцева Н.И. Банковские риски. М.: КНОРУС, 2007. 232 с.
    9. Шумпетер Й.А. Теория экономического развития. Капитализм, социализм и демократия / пер. с нем. М.: Эксмо, 2007. 864 с.

    РФ, Ленинградская область, г. Гатчина, ул. Рощинская, д. 5 к.2